各區(qū)人民政府，臨港新片區(qū)管委會，市政府各委、辦、局 ：
為貫徹落實《國務院辦公廳關于有效發(fā)揮政府性融資擔保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、《上海市促進中小企業(yè)發(fā)展條例》等文件精神，充分發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)作用，支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，經(jīng)市政府同意，提出如下意見。
一、總體要求
（一）指導思想。堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，認真貫徹黨中央、國務院關于加強小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體金融服務的決策部署，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，發(fā)揮政府性融資擔保機構(gòu)作用，堅守準公共定位，降低擔保服務門檻，著力緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體融資難、融資貴，支持發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，促進大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。
（二）工作目標。加快發(fā)展市、區(qū)政府性融資擔保機構(gòu)，探索建立以上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?；鸸芾碇行模ㄒ韵潞喎Q“市融資擔保中心”）為龍頭，各區(qū)政府性融資擔保機構(gòu)為支撐，新型銀擔分險機制為載體，適應本市產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要，覆蓋全市的政府性融資擔保體系。以績效評價結(jié)果為導向，強化財稅正向激勵，積極落實《上海市促進中小企業(yè)發(fā)展條例》關于政府性融資擔保機構(gòu)擔保放大倍數(shù)原則上不低于五倍，擔保代償率可以達到百分之五的工作要求。
二、完善政府性融資擔保體系建設
（三）協(xié)調(diào)推進三級政府性融資擔保體系建設。市財政局會同市地方金融監(jiān)管局建立政府性融資擔保、再擔保機構(gòu)名單管理機制。市、區(qū)兩級財政出資設立“上海市中小微企業(yè)政策性融資擔?；稹保ㄒ韵潞喎Q“市擔?；稹保⑽惺腥谫Y擔保中心運營管理，市擔?；鸺捌洚a(chǎn)生的收益實行?？顚Ｓ?、專賬核算、封閉運行、滾存使用。支持市融資擔保中心發(fā)揮承上啟下核心作用，構(gòu)建完善國家、市、區(qū)三級政府性融資擔保體系，加強與國家融資擔?；鸬暮献鲗?，積極爭取國家融資擔保基金擴大授信規(guī)模，并充分利用本市政府性融資擔保機構(gòu)名單和行業(yè)監(jiān)管部門監(jiān)管信息等渠道，著力擴大再擔保體系覆蓋范圍，合理設置再擔保體系合作準入條件，引導各區(qū)政府性融資擔保機構(gòu)逐步提高支小支農(nóng)業(yè)務規(guī)模和占比。（責任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會）
（四）提高體系整體質(zhì)量。市、區(qū)人民政府要落實政府性融資擔保機構(gòu)的屬地管理責任和出資人職責，推進社會信用體系建設，維護政府性融資擔保機構(gòu)的獨立市場地位，不得干預其日常經(jīng)營決策，完善風險預警和應急處置機制。市融資擔保中心要有效發(fā)揮增信、分險、規(guī)范、引領作用，加強對區(qū)政府性融資擔保機構(gòu)的業(yè)務培訓和技術支持，通過聯(lián)合擔保、再擔保等多種方式引導區(qū)政府性融資擔保機構(gòu)加強業(yè)務合作和資源共享。區(qū)政府性融資擔保機構(gòu)要主動作為，強化與國家融資擔?；鸷褪腥谫Y擔保中心的對標，提高業(yè)務對接效率，做強機構(gòu)、做精業(yè)務、規(guī)范運作。（責任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會）
（五）加強自身能力建設。政府性融資擔保機構(gòu)應當按照政策引導、專業(yè)管理、市場化運作的原則，加強自身能力建設，優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)部控制制度，加強風險管理體系建設，實現(xiàn)專業(yè)化、精細化管理，提高擔保能力。要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展、產(chǎn)業(yè)導向等確定自身市場定位和運營模式，形成適應各區(qū)發(fā)展實際的業(yè)務架構(gòu)，積極運用大數(shù)據(jù)等手段開發(fā)擔保產(chǎn)品，實行差異化產(chǎn)品策略。要提升服務效率和質(zhì)量，下沉擔保服務，主動發(fā)掘客戶，鼓勵信用擔保，減少或取消抵質(zhì)押反擔保要求，簡化審核手續(xù)，提供續(xù)保便利，充分發(fā)揮信用中介作用，針對小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體的信用狀況和個性化融資需求，提供融資規(guī)劃、貸款申請、擔保手續(xù)等方面的專業(yè)輔導，并加強經(jīng)驗總結(jié)和案例宣傳。（責任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會）
三、堅持做好主責主業(yè)
（六）堅守準公共定位。在政府性融資擔保機構(gòu)履行出資人職責的部門，要降低或取消對政府性融資擔保機構(gòu)的營利性考核要求，建立體現(xiàn)政策性導向的績效考核體系。政府性融資擔保機構(gòu)要明確支持范圍，聚焦小微企業(yè)、個體工商戶、農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)，重點支持單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，優(yōu)先為貸款信用記錄和有效抵質(zhì)押品不足但產(chǎn)品有市場、項目有前景、技術有競爭力的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資提供擔保增信。政府性融資擔保機構(gòu)要堅守支小支農(nóng)融資擔保主業(yè)，不得為政府債券發(fā)行提供擔保，不得為政府融資平臺提供增信，不得向非融資擔保機構(gòu)進行股權投資，嚴格控制閑置資金運作規(guī)模和風險，逐步壓縮大中型企業(yè)擔保業(yè)務規(guī)模，確保支小支農(nóng)擔保金額占全部擔保金額的比例不低于80%，其中單戶擔保金額500萬元及以下的擔保金額占全部擔保金額的比例不低于50%。（責任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會）
（七）實行降費讓利。政府性融資擔保機構(gòu)要在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，適當降低擔保費率，將平均擔保費率降至1%（含）以下，其中，對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔保費率原則上不超過1%，對單戶擔保金額500萬元以上的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔保費率原則上不超過1.5%。規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)和融資擔保機構(gòu)的收費行為，除貸款利息和擔保費外，不得以保證金、承諾費、咨詢費、顧問費、注冊費、資料費等名義收取不合理費用，避免加重企業(yè)負擔。（責任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會）
四、構(gòu)建可持續(xù)銀擔合作模式
（八）深化銀擔合作機制。推動全市政府性融資擔保機構(gòu)與銀行業(yè)金融機構(gòu)的“總對總”合作，細化業(yè)務準入、風險分擔、擔保代償條件，明確代償追償責任，強化擔保貸款風險識別與防控，建立良好的信息溝通機制，市融資擔保中心要落實好與銀行業(yè)金融機構(gòu)的“總對總”合作，夯實合作基礎。引導轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)擴大分支機構(gòu)審批權限，并在授信額度、擔保放大倍數(shù)、利率水平、續(xù)貸條件等方面提供更多優(yōu)惠。將銀行業(yè)金融機構(gòu)與政府性融資擔保機構(gòu)合作情況作為單獨指標，納入銀行業(yè)金融機構(gòu)小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價體系。（責任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局）
（九）明確風險分擔比例。按照政府引導、利益共享、風險共擔的原則，構(gòu)建新型銀擔風險分擔機制。對于再擔保體系內(nèi)符合條件的融資擔保業(yè)務代償風險，原則上在國家融資擔?；鸪袚坏陀?0%風險責任比例之外，市融資擔保中心和銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔的風險責任均不低于20%，區(qū)政府性融資擔保機構(gòu)依法承擔其余風險責任。對于貸款規(guī)模增長快、小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體戶數(shù)占比大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，市融資擔保中心、區(qū)政府性融資擔保機構(gòu)可適當提高自身承擔的風險責任比例。銀行業(yè)金融機構(gòu)要按照勤勉盡職原則，落實貸前審查和貸中貸后管理責任。（責任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會）
五、強化財稅正向激勵
（十）完善資本金補充機制。各級人民政府要根據(jù)轄內(nèi)政府性融資擔保機構(gòu)業(yè)務發(fā)展情況與績效考核結(jié)果，制定科學合理的資本金補充機制，適時對本級政府性融資擔保機構(gòu)注資，增強其資本實力和業(yè)務能力，確保其可持續(xù)發(fā)展。鼓勵探索建立政府、金融機構(gòu)、企業(yè)、社會團體和個人廣泛參與，出資入股與無償捐資相結(jié)合的多元化資金補充機制。（責任單位：市財政局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會）
（十一）加大獎補支持力度。積極爭取中央財政支持，對擴大政府性融資擔保業(yè)務規(guī)模、降低融資擔保成本成效明顯的融資擔保機構(gòu)予以獎勵。鼓勵有條件的區(qū)探索建立風險補償機制，對支小支農(nóng)擔保業(yè)務占比較高，在保余額、戶數(shù)增長較快，代償率控制在合理區(qū)間的融資擔保機構(gòu)，給予一定比例的代償補償。鼓勵各區(qū)建立健全以區(qū)財政部門牽頭的符合各區(qū)產(chǎn)業(yè)導向的政府性融資擔保推薦機制，并建立配套的貼息貼費等財政支持政策體系，通過“園區(qū)貸”批次擔保等新型融資擔保合作模式支持小微企業(yè)實現(xiàn)快速發(fā)展。（責任單位：市財政局、市經(jīng)濟信息化委、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會）
（十二）落實扶持政策。按照國家相關規(guī)定，政府性融資擔保機構(gòu)的代償損失核銷，可參照《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》等有關規(guī)定執(zhí)行。符合條件的政府性融資擔保機構(gòu)的擔保賠償準備金和未到期責任準備金企業(yè)所得稅稅前扣除，按照中小企業(yè)融資（信用）擔保機構(gòu)準備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策執(zhí)行。（責任單位：市財政局、市稅務局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會）
六、創(chuàng)造良好環(huán)境
（十三）建立盡職免責機制。推動銀行業(yè)金融機構(gòu)和政府性融資擔保機構(gòu)制定盡職免責制度。對已按規(guī)定妥善履行授信審批的銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務人員，實行盡職免責。對發(fā)生代償損失的政策性融資擔保業(yè)務，政府性融資擔保機構(gòu)及業(yè)務人員依法合規(guī)、勤勉盡職的，免除其相應責任。（責任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、上海銀保監(jiān)局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會）
（十四）優(yōu)化監(jiān)管考核機制。市、區(qū)財政部門要完善政府性融資擔保機構(gòu)績效評價體系，每年開展績效評價，突出聚焦支小支農(nóng)、拓展覆蓋面、保本微利運行、發(fā)揮增信作用等政策導向，兼顧健康可持續(xù)經(jīng)營目標。市、區(qū)金融監(jiān)管部門要加強對政府性融資擔保機構(gòu)的監(jiān)管指導，統(tǒng)籌運用現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等手段對支小支農(nóng)業(yè)務規(guī)模、擔保費率、放大倍數(shù)等指標加強監(jiān)控分析?？冃гu價、監(jiān)管評級結(jié)果作為各級財政資金支持，機構(gòu)負責人履職盡責、員工薪酬水平的重要依據(jù)。（責任單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、各區(qū)財政局、各區(qū)金融監(jiān)管部門、臨港新片區(qū)管委會）
（十五）優(yōu)化政策環(huán)境。積極推動本市政府性融資擔保機構(gòu)充分運用人民銀行征信系統(tǒng)、本市公共信用信息服務平臺和銀稅互動信息平臺的公共信用信息，強化對小微企業(yè)的增信和信息服務，緩解融資信息不對稱問題。支持司法機關依法、公正、高效審理和執(zhí)行涉融資擔保貸款相關金融案件，協(xié)同做好金融風險防范處置工作。相關部門要依法為融資擔保機構(gòu)辦理房產(chǎn)、土地、股權、車輛、設備等抵（質(zhì)）押登記，推動動產(chǎn)（不含股權）抵押登記網(wǎng)上辦理，并落實登記費用減免政策。（責任單位：人民銀行上海分行、市公安局、市財政局、市規(guī)劃資源局、市住房城鄉(xiāng)建設管理委、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村委、市稅務局、市市場監(jiān)管局、市知識產(chǎn)權局、市地方金融監(jiān)管局、市司法局、各區(qū)政府、臨港新片區(qū)管委會）
國家和本市在疫情防控期間，對小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體融資擔保另有特殊優(yōu)惠扶持政策的，從其規(guī)定。
本實施意見自2022年9月19日起施行。
上海市財政局
上海市地方金融監(jiān)督管理局
中國銀行保險監(jiān)督管理委員會上海監(jiān)管局
2022年9月19日
《關于充分發(fā)揮政府性融資擔保作用 支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體發(fā)展的實施意見》征詢公眾意見情況
